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首页_1月份万能险下降五成 部分中小险企存流动性和投资风险

发布时间:2021-01-25    来源:首页38368

首页_简介:万能保单涉及的风险是外界评估未来12 ~ 18个月中国寿险行业和监管结构时考虑的主要因素之一。信用评级机构穆迪(Moody's)指出,保监会对短期储蓄产品(多为万能保险)实施监管政策,对行业有积极的信用影响,但不会给部分中小保险公司带来流动性和投资风险。万能保费体操2016年,中国保监会实施多项政策,以万能保险减缓短期储蓄产品的销售。今年1月,寿险公司保单持有人的投资资金和独立国民账户追加支付同比增长50%,指出监管新政的好处显著,现阶段已经听说了万能保险的销售。

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穆迪指出,虽然保监会放宽保险政策将有助于抑制此类产品的进一步快速增长,减缓大型保险公司的转型,但一些保险公司,尤其是中小保险公司,销售此类保单的规模较小,未来几年将面临更大的资产负债管理挑战。今年两会前夕,保监会副主席黄宏在国务院办公厅新闻发布会上回应称,2016年,万能保险业务占比31.4%,与普通寿险、分红保险形成了三足鼎立、均衡发展的局面。总体来说,发展是健康稳定的,风险是高效的。黄宏认为,从去年底到今年年初,万能保险的承保利率比2016年上半年提高了约1个百分点,保单负债成本正在下降。

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另外,万能保险的责任期大大延长,整个寿险行业的责任期也大大延长。目前总保费的81%是3年以上期限的产品。穆迪指出,虽然以万能保险为代表的短期风险增长势头已被“接受”,但此类产品对保险业的信用影响仍显落后。

从风险积累来看,这类储蓄产品近两年的强劲快速增长,对寿险公司的信用状况构成了根本性威胁。保险公司不能依靠投资收益来建立盈亏平衡,因为它们没有保证的构成或完整的收费结构。这类产品的特点导致了保险公司的哑铃型资产配置。

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一方面,保险公司的持有人有大量(短期)现金来应对产品潜在的高提取母公司率。另一方面,保险公司将持有人的长期非现金资产投资于高风险资产,以实现目标回报率。穆迪指出,大量现金持有人可以部分降低万能保险产品所涉及的流动性风险,但同时也凸显了所涉及的明显的撤退风险和潜在损失。

同时,保险公司配备较长期和风险较高的资产,如针对证券、股票和债券基金的资产,以建立低回报率,不会加剧其信用风险和期限错配风险。除了上述风险,一些万能保险产品销售规模较小的保险公司也在推出单一的大规模股票投资,降低了投资的风险集中度。声明:所有标注“来源:沃宝”的文章。该网站上的所有内容均由沃宝版权所有。

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